每月通过该ETF支付300美元来支付您最大的退休费用

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依靠您的HSA

理想情况下,您可以在HSA中构建该医疗储备金。只要您将资金用于医疗费用,就可以提取资金而无需纳税。HSA还提供了广泛的投资选择,包括专门用于增长的ETF。您将需要一些积极进取的东西,因为您的医疗保健储蓄计划将受到HSA供款上限的限制。

不幸的是,大多数人没有HSA资格,因为他们没有合格的高扣除额健康保险。但是,如果您这样做,则可以利用它。

对于个人HSA,2021年的供款上限为3,600美元。这相当于每月捐款300美元。要在25年内将300美元的每月存款变成484,000美元,您的投资需要在通货膨胀后每年增长11%以上-这是一个相当大的障碍。好消息是,捐款限额应随时间增加。如果随着限额的增加,您每年增加供款,那将减轻您所需增长率的压力。

增长ETF,可长期节省

话虽如此,有些股票基金和ETF历来实现两位数的增长率。尽管过去的业绩并不能保证未来会发生什么,但它可以表明该基金是否已实现其投资目标。iShares核心S&P美国增长ETF是一项旨在增长的基金。该基金在其投资组合中拥有527个头寸,其中包括具有成长特征的大中型美国公司。净资产总计97.4亿美元,代表的前四个领域分别是技术,非必需消费品,通信和医疗保健。

在过去的十年中,iShares基金的税前平均年收益率为15.92%。其中包括过去12个月的29%增长。值得注意的是,该基金的超低费用比率为0.04%。

尽管iShares基金的平均回报率很高,但从一年到下一年的表现差异很大。例如,在2013年,该基金增长了近34%-但随后在2018年显示出0.78%的亏损。

这就是增长基金的性质;他们可以坐过山车。在决定如何使用此职位时,请记住这一点。这可能适合长期储蓄目标,例如为您节省25年后产生的退休医疗费用。但是,如果您在未来10年内需要资金,则可能需要更稳定的解决方案。

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不精确的科学

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计划未来的医疗保健费用并不是一门精确的科学。即使这样,也可以安全地假设您的医疗费用可能是退休预算中最大的项目。这意味着您很聪明地可以在HSA中进行尽可能多的储蓄和投资。您以后总是可以调整计划,但是由于您没有足够快地开始进行储蓄,因此您无法回头弥补损失的收入。

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大卫和汤姆(David and Tom)刚刚透露了他们认为目前投资者最适合购买的十只股票……而iShares Trust-iShares核心标准普尔美国成长ETF并不是其中之一!是的-他们认为这10只股票是更好的选择。

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