这项社会保障措施可以使您的福利增加多达77%

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延迟福利带来更大的支票

您可以在62岁或之后的任何时候申请社会保障,但是这一决定具有重要的意义。社会保障管理局根据每个人的出生年份为他们分配完全退休年龄(FRA)。如果您出生于1943年至1954年之间,则为66岁。然后,此后每年增加两个月,直到1960年或更晚出生的人达到67岁。

如果您想根据35个最高收入年份的平均月收入(根据通货膨胀因素进行调整)来获得可得到的标准金额,则必须等到FRA才能提出要求。如果您在FRA之前要求福利,您会得到较小的支票。如果您的FRA为66,则从62开始只能获得计划福利的75%。如果您的FRA为67,则当您从62开始社会保障时,您只能获得计划福利的70%。

每个月您延误给付的利益都会稍微增加支票,直到达到70的最大利益。如果您的FRA为66,则为计划利益的124%;如果您的FRA为67,则为计划收益的132%。

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为了说明这有什么不同,请考虑某人,他们的FRA为67时有资格获得1,500美元的福利。如果他们立即以62提出索赔,他们每月只会得到1,050美元,但如果等到70岁,他们就会d每月获得$ 1,860。每月要等八年以上才能获得福利,相差810美元,约占77%。

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上面的示例专门查看每月福利,但是在决定何时启动社会保障时,您还必须考虑您的终生福利。那是事情变得有些毛茸茸的地方。如果您认为自己不会长寿,那么尽早开始实际上比延迟福利有意义。您会得到较小的支票,但会在更长的时间内获得收益,从而总体上获得更多的钱。

延迟福利实际上只有在您预期寿命更长的情况下才会出现-到80年代中期或之后。那是因为花些时间开始培养年轻时就开始受益的人。在上面的示例中,如果您从62岁开始每月收到$ 1,050的支票,那么您在70岁时已经收到$ 100,800的收益,在80岁时就已经收到$ 226,800的收益。如果您选择等待直到您有资格在70岁时获得每月1,860美元的福利,您在60多岁时就没有从社会保障中获得任何收入,而到80岁时,您只有223,200美元。

但是到了这一点,表格很快就会转向,而较大的每月支票则为那些延迟福利的人提供了优势。到90岁时,如果您从62岁开始,您只会获得352,800美元的总福利,而如果您将福利延迟到70岁,则可能获得446,400美元。

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并非每个人都能负担得起这么长的社会保障,但是即使延迟几个月也可以带来持久的影响。如果您的FRA为67,而您最初计划从62开始领取福利,则只需等待一年就可以开始将支票从FRA福利的70%增加到75%。

如果一旦社会保障基金的信托基金用完,政府最终将大幅削减福利,那可能会影响您每月因延迟福利而获得的收入。但这并不会改变这样一个事实,那就是如果您等到年纪大了,您就会获得更多的钱。请不要延迟超过70岁,因为在此之后,您的支票将不会再增加。

如果还没有开始,请考虑一下何时开始社会保障。您的决定不必一成不变。当您临近退休时,如果您有足够的个人储蓄来支付退休初期的所有费用,则可以改变主意并延迟更长的福利,或者,如果您需要获得社会保障,则可以更早地开始福利。

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