网银支付手续费和汇款手续费区别(网银支付要手续费吗)

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网上支付是付款人通过网络与银行之间的支付接口进行款项交易的一种即时支付方式。随着网上支付系统安全性的日益增高 和网络的普及,越来越多的企业使用网上支付进行款项的结算。对于出纳来讲,网上支付应作为一项必须掌握的基本职能。

在网上支付这个模块,我们将分为三个内容进行讲解:

一、 申请网上支付;二、网上支付结算;三、常见实务问题。 一、申请网上支付 企业只要在银行有开立相关账户,就可以向开户行申请开通网上支付。网上支付申请流程如图5-2-1所示:

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一、 网上支付结算

申请网上支付时,一般银行会给企业几个不同权限的U-Key,并且每个U-Key密码不一致,如图5-2-2所示。企业获得u-key及 口令之后,就可以进行网上支付的相关操作了。

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由于银行给企业的u-key分有不同的权限,企业使用u-key进行网上支付既减少了网络交易给企业带来的资金风险,又可以防 止企业内部工作人员挪用资金,一举两得。企业在使用网上支付业务时,不同岗位的人员应根据自己的权限进行相关操作。一般 情况下U-Key主要有3个角色:1、操作员;2、复核员;3、管理员,如图5-2-3所示:

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(一) 操作员

U-Key的操作员权限一般是出纳拥有,主要负责信息的录入。 操作员主要是支付款项时,负责录入相关的交易信息,一般需要录入的信息有:

1、收款人信息:包括收款人账号、名称、收款银行;

2、交易信息:即支付的金额;如图5-2-4、5-2-5、5-2-6所示;

3、操作:以上信息输入并核对完毕后点击确定,发送给下一级人员进行复核。

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(二) 复核员

U-Key的复核员权限一般是会计经理或主管拥有,主要负责审核出纳提交的付款信息。

复核一般分为复核信息无误和复核信息有误两种情况。

1、 复核信息无误

当复核员发现复核的信息无误时,点击提交并输入U-key密码,再点击确定,则直接转发给下一级的管理人员即可。

2、 复核信息有误

当复核员发现复核的信息有误时,点击拒绝支付并输入U-key密码,再点击确定,则直接拒绝支付并返回给上一级的操作员 (即出纳)进行相应的修改操作。如图5-2-7、5-2-8、5-2-9所示:

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(三) 管理员

U-Key的管理员权限一般是总经理拥有,主要负责对操作员和复核员的权限控制及复核功能。 管理员复核信息与复核员一样,一般分为复核信息无误和复核信息有误两种情况。

1、 复核信息无误

进入界面后,找到付款信息,当复核员确认符合信息无误时,点击提交并输入U-key密码,再点击确定,至此则该笔网上支付完成。

2、 复核信息有误

进入界面并找到付款信息后,当管理员发现复核的信息有误时,则直接点击拒绝支付并输入U-key密码,则该笔付款信息返 回给第一级的操作员(即出纳)进行相应的修改操作。如图5-2-10、5-2-11所示:

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网上支付交易成功后,出纳就可以在网上银行查找已经付款的信息,并可以打印出盖有银行章的回单;也可以在交易成功后 的第二天到企业在银行的对公信箱领取回单。

三、常见实务问题

1、我把收款人的账号填错了,银行会把款项转出去吗?要办理退款吗?

答:在办理付款过程中,如果收款人信息,如收款人全称、账号等有误,即使审核员未发现该错误,确认了该笔业务支付指 令,款项也是无法转出的。银行会在隔天将显示“信息有误”的回单发给公司。

2、10万元的货款,我在输入时多填了一个0,变成了100万,已经提交银行了,能申请退款吗?

答:在办理付款过程中,如果只有支付金额写错,那么审核人员确认了该笔支付业务后,银行会立即受理,无法撤销,企业 只能跟收款方协商退款事宜。

1、 网上支付能预支款项吗?

答:网上支付一般不能透支,出纳需保证账户内有足够的余额,再进行企业日常的网上支付业务操作。

2、 网上支付要收取手续费吗?是怎么算的?

答:企业网上银行转账的手续费一般是在次月初扣除,具体收费标准请参看各银行规定。

课前小结:

在网上支付这个模块,我们将分为三个内容进行讲解:一、申请网上支付;二、网上支付结算;三、常见实务问题。

一、申请网上支付,我们主要讲解了企业只要在银行有开立相关账户,就可以向开户行申请开通网上支付,但是不同的银 行,申请网上支付所需资料及流程有所不同。

二、网上支付结算,我们主要讲解了申请网上支付时,企业使用几个不同权限的U-Key进行网上支付的相关操作。

三、常见实务问题,我们主要讲解了四个实务问题:1、收款人账号填错是否会转出去,是否需要办理退款;2、支付货款 时,金额填错是否能申请退款;3、网上支付是否能预支款项;4、网上支付是否要收取手续费。

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